Desjardins Cash Back Visa Card
Gagne 2 % de remise sur les restaurants, les abonnements et les divertissements, sans frais annuels
Taux, frais et offres
Interest starts immediately at 21.9%
If balance paid in full by due date
Subject to credit limit and approval
Desjardins Cash Back Visa Card Overview
La Visa Remise en argent Desjardins est une carte de remise en argent sans frais annuels conçue pour les consommateurs canadiens qui dépensent régulièrement dans les restaurants, les abonnements, les divertissements et le transport local. Tu gagneras 2 % de remise en argent dans ces catégories spécifiques (avec des plafonds de dépenses annuels sur les restaurants et les paiements préautorisés), plus 0,5 % sur tout le reste. Ce qui rend cette carte vraiment simple, c’est le remboursement automatique : dès que tes récompenses atteignent 25 $, Desjardins crédite ton compte sans que tu aies à lever le petit doigt—pas de portail de points, pas de calcul de remboursement compliqué.
Si tu en as marre des programmes de récompenses qui ressemblent à des devoirs, cette carte élimine les tracas. La structure de gains correspond aux habitudes de dépenses du quotidien : ton abonnement Netflix, ton habitude du brunch du dimanche, tes billets de concert et tes courses en Uber rapportent tous le taux élevé de 2 %. Et contrairement à bien des cartes gratuites qui lésinent sur les protections, celle-ci inclut une assurance pour appareils mobiles allant jusqu’à 1 000 $, ainsi qu’une protection des achats et une couverture de garantie prolongée—des avantages que tu attendrais normalement de cartes avec frais annuels.
C’est sur le plan de l’assurance voyage que les choses deviennent moins impressionnantes. La couverture est plafonnée à des voyages de 3 jours, ce qui en fait plutôt une carte pour les escapades de fin de semaine qu’une vraie compagne de voyage. Si tu pars en vacances plus longtemps ou que tu voyages fréquemment, tu voudras une couverture supplémentaire. Mais pour les Canadiens qui privilégient la remise en argent du quotidien plutôt que les avantages voyage et qui ne veulent pas payer de frais annuels pour ça, cette carte livre exactement ce qu’elle promet, sans prise de tête.
Caractéristiques principales et notre avis
🍽️2 % de remise en argent sur les restaurants
- Gagne 2 % de remise sur les achats en restauration jusqu’à 3 600 $ de dépenses annuelles, puis le taux passe à 0,5 %.
- Ce plafond signifie que tu gagnes le plein 2 % sur 72 $ en récompenses, ce qui est bien si tu manges au resto régulièrement sans y aller toutes les semaines.
- La plupart des cartes sans frais offrent un taux fixe de 0,5 à 1 % sur tout, donc le taux élevé pour les restaurants est un vrai atout si manger dehors fait partie de ta routine.
🔁2 % sur les paiements préautorisés
- Gagne 2 % sur les factures récurrentes et les abonnements jusqu’à 3 600 $/an, puis 0,5 %—ça inclut les forfaits de téléphone, les services de diffusion en continu, les abonnements au gym et les primes d’assurance configurés en paiements automatiques.
- C’est discrètement brillant parce que ce sont des dépenses que tu fais de toute façon, chaque mois, sans y penser. Il suffit de les associer à cette carte et tu doubles tes gains.
- Le plafond est partagé avec les restaurants, donc si tu maximises les deux catégories, tu vas atteindre le taux de 0,5 % plus vite que tu ne le penses. Mais pour la plupart des gens, 3 600 $/an sur les deux catégories, c’est amplement suffisant.
🎟️2 % de remise en argent sur les divertissements
- Gagne 2 % sur les achats de divertissement comme les cinémas, les concerts, les parcs d’attractions et les événements en direct—sans plafond annuel déclaré.
- Si tu vas régulièrement aux concerts ou que tu emmènes la famille à des événements, ça s’accumule plus vite que tu ne le crois.
- Les divertissements sont une catégorie bonus que la plupart des cartes sans frais ignorent complètement, donc c’est une belle attention pour les gens qui en profitent vraiment.
📱Assurance pour appareils mobiles
- Couverture jusqu’à 1 000 $ par réclamation si tu achètes le téléphone avec la carte ou si tu paies à la fois le coût initial et ta facture mensuelle de sans-fil avec elle.
- C’est une protection vraiment utile pour une carte sans frais—la plupart des Canadiens ont des téléphones intelligents coûteux, et les frais de réparation ou de remplacement peuvent atteindre des centaines de dollars.
- Lis attentivement les conditions pour comprendre ce qui est admissible et comment faire une réclamation, mais avoir ce filet de sécurité peut vraiment te faire économiser si quelque chose arrive.
🧳Assurance voyage pour les courts séjours
- Couverture médicale d’urgence jusqu’à 5 000 000 $ par personne (75 ans et moins), plus une certaine couverture pour l’annulation de voyage, l’interruption et les bagages.
- Le bémol : c’est plafonné à des voyages de 3 jours. Ça convient pour les escapades de fin de semaine aux États-Unis ou les petits road trips, mais c’est inutile pour les vacances plus longues.
- Si tu voyages plus de quelques jours à la fois, tu devras souscrire une couverture supplémentaire ou utiliser une autre carte—celle-ci ne devrait pas être ta solution principale d’assurance voyage.
Comment la Visa Remise en argent Desjardins peut t’aider à améliorer ton score de crédit
Cette carte signale ton activité de compte à Equifax Canada et à TransUnion Canada, ce qui signifie que des paiements réguliers et à temps t’aideront à bâtir ou à renforcer ton profil de crédit canadien. L’historique de paiement est le facteur le plus important dans ton score de crédit (environ 35 % du calcul), donc la meilleure chose que tu puisses faire, c’est de configurer des paiements automatiques pour au moins le montant minimum exigible. Ensuite, paie le reste manuellement quand tu le peux. Même un seul paiement manqué peut affecter ton score pendant des mois, donc l’automatisation élimine ce risque.
L’utilisation du crédit—la proportion de ton crédit disponible que tu utilises—est le deuxième facteur le plus important (environ 30 % de ton score). Les experts recommandent de garder ton solde sous 30 % de ta limite de crédit, mais moins c’est encore mieux. Si ta limite est de 2 000 $, essaie de garder le solde sous 600 $ avant que ton relevé soit émis. Puisque c’est une carte de remise en argent, tu pourrais être tenté d’accumuler des récompenses, mais si tu portes des soldes élevés par rapport à ta limite, ça peut nuire à ton score même si tu paies à temps.
Un avantage souvent négligé d’une carte sans frais comme celle-ci : tu peux la garder ouverte à long terme sans te soucier des coûts annuels. L’ancienneté du crédit compte—plus tes comptes restent ouverts et en règle, meilleur est ton score. Même si tu obtiens éventuellement des cartes avec de meilleures récompenses, garder celle-ci active (juste l’utiliser pour une petite facture récurrente et configurer le paiement automatique) peut aider ton historique de crédit à paraître plus établi. Ne la ferme pas après un an ou deux sans raison précise, parce que ça peut raccourcir la durée moyenne de tes comptes et potentiellement faire baisser ton score.
Avantages et inconvénients
Avantages
- ✔ Aucuns frais annuels, ce qui veut dire que tu peux garder cette carte indéfiniment sans coûts continus
- ✔ 2 % de remise en argent sur les restaurants, les abonnements, les divertissements et le transport en commun—des catégories qui correspondent aux dépenses du quotidien
- ✔ La remise en argent automatique à 25 $ élimine les tracas de suivre et d’échanger des points
- ✔ L’assurance pour appareils mobiles allant jusqu’à 1 000 $ est rare pour une carte sans frais et vraiment utile
- ✔ La protection des achats et la couverture de garantie prolongée offrent une tranquillité d’esprit supplémentaire
- ✔ Aucune exigence de revenu minimum déclarée rend l’approbation plus accessible
Inconvénients
- ✖ Aucun bonus de bienvenue, donc tu ne pars pas avec une longueur d’avance sur les récompenses comme avec certaines cartes concurrentes
- ✖ Seulement 0,5 % de remise en argent sur les achats « autres »—c’est moins que les cartes à taux fixe qui offrent 1 à 1,5 % sur tout
- ✖ Les plafonds annuels sur les restaurants et les paiements préautorisés (3 600 $ combinés) font que les gros dépensiers tombent à 0,5 % plus vite
- ✖ Les frais de transaction en devise étrangère de 2,5 % en font un mauvais choix pour les achats à l’international ou les voyages
- ✖ Visa n’est pas accepté chez Costco au Canada (Costco accepte seulement Mastercard), donc tu auras besoin d’une autre carte pour magasiner en entrepôt
À qui ça s’adresse — et qui devrait chercher ailleurs
Qui peut en profiter?
- Les gens qui mangent au resto régulièrement sans excès—le taux de 2 % sur les restaurants est parfait pour le brunch du dimanche ou les soupers en amoureux sans atteindre le plafond annuel trop vite.
- Les ménages avec beaucoup d’abonnements qui paient plusieurs services de diffusion en continu, des forfaits de téléphone, des abonnements au gym et des primes d’assurance via des paiements préautorisés—tu gagnes 2 % sur des factures que tu paierais de toute façon.
- Les Canadiens qui veulent une assurance pour appareils mobiles sans payer 100 $ et plus en frais annuels pour des cartes haut de gamme—cette protection seule peut justifier d’avoir la carte.
- Les voyageurs de fin de semaine qui font de courts séjours de 2 à 3 jours et apprécient une assurance voyage de base—juste, ne compte pas dessus pour les vacances plus longues.
- Tous ceux qui détestent les programmes de récompenses compliqués et veulent une remise en argent automatique sans effort—une fois que tu atteins 25 $, Desjardins crédite ton compte sans que tu aies à faire quoi que ce soit.
Qui devrait chercher un autre produit?
- Les voyageurs fréquents qui partent en voyage plus de 3 jours—l’assurance voyage ne te couvrira pas, et les frais de transaction en devise étrangère de 2,5 % grugeront tes récompenses à l’étranger.
- Les gros dépensiers en épicerie qui cherchent des récompenses élevées sur la nourriture—il n’y a pas de catégorie bonus pour l’épicerie ici, donc tu es coincé à 0,5 % sur ta plus grosse dépense mensuelle.
- Les habitués de Costco qui ont besoin d’une carte pour leurs achats en entrepôt—Visa n’est pas accepté chez Costco au Canada, donc tu auras besoin d’une Mastercard pour magasiner en magasin.
- Les chasseurs de bonus de bienvenue qui veulent partir avec une longueur d’avance sur les récompenses—cette carte n’offre pas de bonus de bienvenue, contrairement à plusieurs concurrentes.
Comment faire la demande
- Visite la page officielle des cartes de crédit Desjardins et clique sur « Faire une demande » pour la Visa Remise en argent. Tu devras sélectionner ta province de résidence pour commencer la demande.
- Remplis tes informations personnelles, notamment ton nom, ton adresse, ta date de naissance et tes coordonnées. Tu devras aussi fournir ton numéro d’assurance sociale pour la vérification de crédit.
- Entre tes informations d’emploi et de revenus. Même s’il n’y a pas de revenu minimum déclaré, Desjardins utilisera ces informations pour déterminer ta limite de crédit. Inclus aussi tes frais de logement (loyer ou hypothèque).
- Soumets ta demande et attends une décision de crédit. L’approbation se fait généralement en quelques jours ouvrables, bien que certaines demandes soient approuvées instantanément. Desjardins consultera ton dossier de crédit auprès d’Equifax Canada et/ou de TransUnion Canada.
- Si ta demande est approuvée, ta carte arrivera par la poste dans un délai de 7 à 10 jours ouvrables. Active-la via les services bancaires en ligne de Desjardins ou en composant le numéro inscrit sur l’autocollant collé sur la carte.
- Configure l’accès aux services bancaires en ligne si tu ne l’as pas déjà, et envisage d’activer les paiements automatiques pour au moins le montant minimum exigible. Ça protège ton score de crédit contre les oublis de paiement et t’assure de bâtir un historique de paiement positif chaque mois.
Questions fréquentes
Y a-t-il un bonus de bienvenue ou une offre de lancement?
Non. La Visa Remise en argent Desjardins n’offre pas de bonus de bienvenue. Certaines cartes sans frais concurrentes offrent entre 50 $ et 100 $ en remise en argent bonus après avoir atteint un seuil de dépenses dans les premiers mois. Si un bonus de bienvenue est important pour toi, ce n’est pas la carte pour ça. Cela dit, la structure de récompenses continue et les avantages d’assurance peuvent quand même en valoir la peine si les catégories correspondent à tes dépenses.
Quand et comment est-ce que je reçois ma remise en argent?
La remise en argent est automatiquement appliquée comme crédit sur ton relevé dès que ton solde de récompenses atteint 25 $. Tu n’as pas besoin de te connecter, d’échanger des points ou de faire quoi que ce soit manuellement—Desjardins s’en occupe pour toi. Ça se fait automatiquement tant que ton compte est ouvert et en règle. Ta remise en argent n’expire pas tant que tu gardes la carte active.
Est-ce que la remise en argent expire si je n’utilise pas la carte pendant un moment?
Non, la remise en argent n’expire pas tant que ton compte reste ouvert et en règle. Cela dit, si tu arrêtes complètement d’utiliser la carte pendant une longue période, Desjardins pourrait potentiellement fermer le compte pour inactivité (comme n’importe quel émetteur le ferait). Pour garder le compte actif et ton historique de crédit intact, c’est une bonne idée d’utiliser la carte pour au moins un petit achat récurrent aux quelques mois et de configurer le paiement automatique.
Est-ce que les achats en devise étrangère donnent droit à une remise en argent?
Non. Les achats en devise étrangère sont complètement exclus de la remise en argent. En plus de ça, tu paieras des frais de transaction en devise étrangère de 2,5 % sur tout achat fait dans une devise autre que le dollar canadien. Donc si tu voyages à l’étranger ou que tu magasines sur des sites non canadiens, tu perds 2,5 % au lieu de gagner des récompenses. Pour les dépenses à l’étranger, tu serais mieux avec une carte de voyage sans frais de transaction en devise étrangère.
Est-ce que cette carte va aider mon score de crédit?
Oui, tant que tu l’utilises de façon responsable. La carte signale ton activité de compte à Equifax Canada et TransUnion Canada, donc les paiements à temps aident à bâtir un historique de paiement positif (le facteur numéro 1 dans ton score). Garde ton solde bas par rapport à ta limite de crédit (sous 30 %, c’est idéal), paie au moins le minimum à temps chaque mois, et laisse le compte vieillir avec le temps. Si tu reconstruis ton crédit ou que tu l’établis pour la première fois au Canada, cette carte peut être un outil utile—juste, ne porte pas de solde et ne paie pas d’intérêts pour courir après une remise de 2 %.
Qu’est-ce qui compte comme « paiement préautorisé » pour le taux de 2 %?
Les paiements préautorisés sont des frais récurrents que tu as configurés pour être facturés automatiquement sur ta carte—pense aux forfaits de téléphone, aux abonnements de diffusion en continu (Netflix, Spotify, etc.), aux abonnements au gym, aux primes d’assurance et aux factures de services publics si elles acceptent les paiements par carte de crédit. Les achats ponctuels ou les paiements manuels ne sont pas admissibles. L’essentiel, c’est que le commerçant a ta carte en dossier et la débite automatiquement selon un calendrier récurrent. Si tu n’es pas sûr qu’une dépense est admissible, vérifie ton relevé après un cycle de facturation pour voir comment elle est catégorisée.
Est-ce que je peux utiliser cette carte chez Costco au Canada?
Non. Costco Canada accepte seulement Mastercard pour les achats en magasin (ainsi que les cartes de débit et les espèces). Puisque c’est une carte Visa, tu ne pourras pas l’utiliser pour magasiner en entrepôt. Par contre, tu peux l’utiliser en ligne sur Costco.ca si tu y fais tes achats en ligne. Si Costco représente une grosse partie de tes dépenses, tu auras besoin d’une Mastercard pour les achats en magasin—cette carte ne fonctionnera pas.
Est-ce que l’assurance pour appareils mobiles en vaut la peine?
Ça dépend de ton téléphone et de la façon dont tu l’utilises, mais pour la plupart des gens, oui. La couverture va jusqu’à 1 000 $ par réclamation, ce qui peut couvrir les frais de réparation ou de remplacement partiel si ton téléphone est endommagé, perdu ou volé. Le bémol : tu dois généralement soit acheter le téléphone avec la carte, soit payer à la fois le coût initial et ta facture mensuelle de sans-fil avec elle pour être admissible (vérifie les conditions exactes). Si tu te promènes avec un téléphone intelligent à 800 $–1 200 $ et que tu n’as pas d’assurance appareil séparée, cette couverture peut te faire économiser des centaines de dollars. Lis juste les détails de la police pour savoir ce qui est couvert et comment faire une réclamation si nécessaire.
Conclusion
La Visa Remise en argent Desjardins est une excellente option sans frais annuels pour les Canadiens dont les dépenses correspondent à ses catégories bonifiées à 2 %—restaurants, abonnements, divertissements et transport local. La remise en argent automatique et l’assurance pour appareils mobiles lui donnent une allure plus premium que la plupart des cartes gratuites. Si tu cherches un programme de récompenses sans tracas qui ne nécessite pas d’optimisation constante, cette carte livre exactement ça. Elle n’essaie pas d’être tout pour tout le monde, et c’est justement une force : elle connaît son public et le sert bien.
Cela dit, ce n’est pas une carte de voyage. Les frais de transaction en devise étrangère de 2,5 % et le plafond d’assurance voyage de 3 jours en font un mauvais choix pour les voyageurs fréquents ou quiconque part en vacances plus longtemps. Et si tes dépenses d’épicerie sont ta plus grosse dépense mensuelle, tu ne trouveras pas de récompenses bonifiées ici. Mais pour les gens qui mangent au resto régulièrement, paient plusieurs abonnements et veulent une protection pour leur téléphone sans payer de frais annuels, cette carte surpasse discrètement ses concurrentes gratuites.
Si ça correspond à tes habitudes de dépenses, c’est simple de commencer : fais une demande sur le site de Desjardins, configure le paiement automatique pour protéger ton score de crédit, et commence à gagner 2 % sur les catégories qui comptent. En quelques mois, tu verras des crédits de remise en argent apparaître automatiquement sur ton relevé—pas de tableau de bord de points, pas de gymnastics pour échanger des récompenses, juste de l’argent qui revient dans tes poches. C’est une carte à garder longtemps sans culpabilité ni frais, et des fois, c’est exactement ce dont tu as besoin.
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